Problemas de cobrança de assistência médica: repentinos e caros

O seguro é projetado para uma exposição cara repentina que a maioria de nós não pode pagar. Se você olhar para essas palavras novamente: repentino e caro. Não explica o previsível e acessível. Durante anos, porém, tivemos alguém com a bolsa maior pagando as contas. A maioria de nós tinha muito pouco para pagar do próprio bolso por qualquer uma de nossas próprias despesas médicas. Pelo menos até agora.

É do conhecimento comum que aqueles que têm mais dinheiro tendem a ter mais para gastar, sem dúvida. As companhias de seguros não são diferentes; são eles que têm a bolsa maior. Os provedores médicos também sabem disso. Nos últimos 50-60 anos, os provedores aumentaram seus preços para ver o que podiam fazer, ao mesmo tempo em que as seguradoras negociavam descontos maiores. Foi assim que a saúde se tornou um grande negócio. As seguradoras arcaram com esse custo e agora temos que cobrir a despesa de prêmios mais altos hoje.

A transparência de preços é nula no setor de saúde. Em parte porque nunca precisávamos saber porque outra pessoa estava pagando a maior parte da conta. A outra razão é que ninguém comprou suas despesas de saúde como fazem com outros itens de consumo. Os provedores médicos sabem disso e se aproveitaram disso. O preço de algo cobrado da seguradora e qual é o ‘preço à vista’ podem ser completamente diferentes. Qual você vai pagar?

É roubo na estrada, se você me perguntar. Tome um medicamento genérico típico na farmácia local. Um pode custar cerca de vinte dólares para a companhia de seguros, mas seu preço, se você pagar à vista, pode ser de dez dólares. Por que? É porque eles podem.

O oposto também é verdade. Se você pedir o preço à vista, pode ser o dobro do preço negociado pelas seguradoras. Muitos provedores cobrarão do paciente o valor faturado versus o valor com desconto. É como se já que você perguntou, eu vou cobrar mais.

Estudo de caso pessoal: meu filho machucou a mão. O especialista não sabia dizer se estava fraturado ou não. Eles queriam ser cautelosos, mas eu queria saber se era apenas um hematoma profundo ou uma fratura. O médico sugeriu que fizéssemos uma ressonância magnética em sua mão só para ter certeza. Como qualquer pai atencioso faria, perguntei quanto isso me custaria se eu pagasse em dinheiro. Tenho um plano de saúde com franquia alta. Ele disse que o valor aprovado pela seguradora é de $ 350 (era uma pequena máquina de ressonância magnética). Ele continuou e disse que eu não ganho nada com eles. Então, se você pagar em dinheiro, eu cobraria $ 450.

Com muitos segurados tendo planos de saúde de alta franquia (HDHP) ou planos de poupança de saúde (HSAs), muitos provedores percebem que o paciente é responsável pelas despesas iniciais. Isso pode ser bom e ruim, dependendo da visão.

Primeiro, há a visão negativa. Muitos estão esperando que a primeira cobertura em dólar seja paga pela seguradora. Cada visita ao médico, teste de laboratório ou medicamento prescrito sai primeiro do seu bolso e é aplicado na sua franquia. Alguns podem não gostar dessa ideia.

O outro lado disso é que você tem mais controle de suas despesas enquanto economiza nos custos premium. O ganho líquido vale a pena para muitos. Eles podem fazer mais perguntas sobre seus cuidados de saúde. Por que? É porque é o dinheiro deles. Mais importante, você deve fazer mais perguntas sobre sua saúde.

No final do dia, é a sua saúde e seu dinheiro. Encontrar esse meio-termo feliz entre o custo da cobertura e o que você recebe por ela pode ser opressor e caro. Descobrir o que é importante para você e fazer perguntas suficientes para que você possa tomar decisões mais fundamentadas economizará milhares de dólares ao longo dos anos. Afinal, é o seu dinheiro.